Как управлять финансами: Как управлять личными финансами

Как управлять личными финансами

СЛОЖНОСТЬ

Это главный курс Тинькофф Журнала — самого большого в России журнала про деньги. Мы собрали все свои знания и опыт, которые помогут вам управлять деньгами и больше о них не тревожиться

Финансовая грамотность — это уверенность, что с деньгами у вас все в порядке и вам не нужно думать о них каждую минуту. И речь не о том, чтобы стать безгранично богатым: богатство само по себе не делает финансово грамотным и не приносит спокойствия.

Спокойствие приходит с пониманием того, как достичь финансовых целей, куда и почему уходят деньги, какие инструменты лучше использовать конкретно в вашем случае, — короче говоря, когда вы знаете, как все устроено и что делать. А еще при этом не откладываете жизнь на потом и не скатываетесь в аскетизм и духоту.

Короткие уроки, понятный язык, много практики

Мы подготовили десять уроков, в которых шаг за шагом будем объяснять, как привести финансовые дела в порядок. Это не сухие энциклопедические выжимки про финансовые инструменты, а нормальная человеческая инструкция: с чего начать, как не забить, где улучшать, куда бежать.

С первого урока вы будете улучшать именно свое финансовое положение, а не читать книжку по теории. Будут интерактивные задания, чек-листы, шаблоны и простые примеры из жизни, которые помогут лучше разобраться в себе.

Кому подойдет этот курс

Всем, кто чувствует какую-либо тревогу, связанную с деньгами: и тем, кто начинает новую жизнь и мечтает о финансовой независимости; и тем, кто устал от долгов и просроченных платежей по кредиту; и тем, кто готов начать инвестировать, но не знает как; и тем, кто хочет кутить и боится копить.

В нем мы собрали базовые принципы, которые добавят системности и свободы вашим финансовым решениям.

Управлять финансами не сложно!

В курсе 10 уроков, которые помогут наладить отношения с деньгами

• Узнаете, как эмоции и опыт влияют на ваши деньги

  Объясним, что мешает освоить финансовые инструменты и как ваш опыт может влиять на отношение к деньгам: например, почему может быть сложно достигать того, к чему вы стремитесь.

• Оцените финансовое положение

  Чтобы что-то изменить, важно понять, как сейчас обстоят дела с деньгами и что делать дальше. Для этого нужно честно оценить свое финансовое положение.

• Разберетесь, куда уходят деньги

  Расскажем, как понять, на что вы тратите деньги, и не утомиться от бесконечных расчетов. А еще поможем оптимизировать расходы и залатать дыры в бюджете.

• Научитесь осознанно покупать и тратить

  Поговорим о том, как осознанно принимать решения о покупках и сократить расходы, не лишая себя радостей жизни.

• Поставите финансовые цели

  Разберемся, как поставить реалистичные, конкретные и измеримые цели, опираясь на свои желания и потребности.

• Избавитесь от страхов перед кредитами и научитесь отдавать долги

  Подскажем, как управлять долгами и использовать кредит как инструмент для достижения целей. Составим план по кредитам и обязательствам — с графиком погашения и досрочными платежами.

• Научитесь копить и приумножать

  Расскажем, что такое финансовая подушка, зачем она нужна и как ее собрать. Научим выгодно хранить деньги и пополнять копилку за счет государства.

• Создадите личный финансовый план

  В конце курса вы соберете все полученные знания и наработки в собственный финансовый план, который поможет вам двигаться к благополучию и даст ощущение контроля.

Один урок — 25–35 минут вашего времени

Уроки в текстовом формате. Доступ к ним навсегда.

Примеры, схемки, выводы — чтобы было интересно учиться и легко запоминать

В каждом уроке — практика, а в самом конце — экзамен

Курс писали главред Тинькофф Журнала, Инвестредакция, эксперт в обучении финграмотности и практикующий психолог, помогающий разобраться с деньгами

Они каждый день помогают миллионам читателей Тинькофф Журнала не терять деньги, сберегать их, зарабатывать больше и жить лучше. А с помощью курсов Учебника научили инвестировать более миллиона человек.

Этот курс есть в приложении Т—Ж

Скачать на Андроид

Напишите нам

Если у вас есть вопросы — пишите на uchebnik@tinkoffjournal. ru. Мы читаем все письма и постараемся ответить вам как можно быстрее.

Отзывы студентов

47 отзывов студентов

4.9

из 5

• Курс превзошел ожидания. Появилась уверенность в своем финансовом положении, разработала план на будущее и уверенно иду к своим целям.

  Курс собран очень компактно, что позволяет существенно сэкономить время на его прохождение, но при этом материал подобран очень качественно.

  Практически каждый урок содержит живые примеры. Оценила возможность вписывать свои результаты и наблюдения в процессе урока и прочитать их в конце курса, уже имея новые знания.

  Классно, что есть ссылки на дополнительные статьи и материалы. В этом курсе я получила четкое понимание, как действовать дальше. Советую пройти друзьям и знакомым.

• Понравилось, что все объяснения доступны для понимания обычного человека, который хочет улучшить свое финансовое положение, но пока не понимает как.

  Это первый шаг на пути к более сложным курсы по финансам, отличный мостик для перехода на новый уровень осознания: насколько финансы важны в современном мире, чтобы стать еще богаче как в денежном, так и в духовном плане!
  Формат уроков правильный, насыщенный, с понятными объяснениями, иллюстрациями и графиками. Формат экзамена верный — закрепляешь последовательно (от простого к сложному) пройденную информацию.

• Я бы порекомендовала этот курс тем, кто уже справляется со взрослой жизнью, но не может накопить на что-то, или тем, кто не знает, что делать дальше по жизни — финансовый план отлично структурирует мысли. Текст написан для разной аудитории: и для тех, кто зарабатывает 300к, и для тех, кто зарабатывает 40к. Такая бережность к читателям без громких фраз «откажитесь от ненужных трат».

• Я бы посоветовала этот курс каждому! В курсе есть все необходимые, бытовые знания по грамотному обращению с деньгами! Помогает чувствовать себя стабильнее и спокойнее:

  — Очень нравится слог курса, информация подана простым языком. Даже более сложные темы были подробно и доступно расписаны;
  — В каждом уроке есть реалистичные примеры на абстрактных и выдуманных героях, можно сопоставить со своей ситуацией;
  — Небольшие и информативные уроки на 15–20 минут чтения;
  — Есть интерактивы, где можно разобрать свою ситуацию в специальном поле, ответить на вопросы, пройти тест;
  — Раскрыты все темы, которые помогут быстро разобраться в финансовой грамотности и начать строить собственную финансовую стратегию.

• Отличный курс. Грамотно и очень доступно подан материал. Хотя уже более трех лет веду бюджет и составляю финансовый план, взяла для себя много лайфхаков и полезностей, которые несомненно мне пригодятся.

  Понравился чек лист «Список вопросов перед спонтанной покупкой», скачала и обязательно буду использовать. Понравился тест на уровень достатка и расчет оптимальной подушки безопасности.

• Мне очень понравился курс в целом. И подача — для меня удобен формат в виде текста без видео. Доступный язык, хорошее качество материала. Еще очень зашли шаблоны таблиц, теперь я ими активно пользуюсь и люблю их. Задания на психологические отношения с деньгами особенно хороши — глубокая проработка страхов, установок, детских пережитков.

  Здорово, что есть такие курсы, да еще и в бесплатном доступе. Теперь я точно чувствую себя финансово грамотной и знаю, что финансовое положение моей семьи уже сейчас становится лучше.

Еще 41 отзыв в Сравняторе

Ответы на частые вопросы

• В каком формате проходит обучение?

  Каждый урок — это лонгрид с иллюстрациями, примерами, фотографиями, схемами и заданиями. Некоторые задания можно выполнить прямо в уроках, а для других понадобятся дополнительные программы или ручка и лист бумаги. А иногда в конце уроков бывает тест для закрепления пройденного материала.

• Уроки выходят сразу или по отдельности?

  Обычно мы публикуем уроки постепенно. Даты выхода уроков — в списке уроков, выше на этой странице. Если дат нет, значит, все уроки уже вышли и можно пройти курс целиком.

• Сколько длится курс?

  У курсов нет ограничений по времени: они в текстовом формате, поэтому проходить их можно в удобном темпе.

• Можно пройти курс повторно?

  Да, курс можно проходить сколько угодно раз, все материалы останутся у вас.

• Я смогу задать вопросы автору курса?

  Если возникнут вопросы по теме урока — пишите нам: передадим их авторам курса и постараемся найти ответ.

Команда курса

• Написали уроки

  • Анна Деньгина

    финансовый педагог и тьютор, занимается финансовым просвещением с 2007 года, помогает взрослым и детям грамотно управлять деньгами

  • Вероника Монахова

    консультирующий психолог, гештальттерапевт, одна из авторов проекта и подкаста «Стыдно»

  • Евгений Шепелев

    автор и редактор Инвестредакции Т—Ж, написал около двухсот статей про личные финансы и инвестиции

  • Никита Юкович

    главред Т—Ж, экс-шеф Инвестредакции, побывал в кредитной яме, не понравилось

  • Ольга Размахова

    психотерапевтка, соосновательница движения «Психология за права человека», авторка блога «Феминистка инвестирует»

  • Полина Потапова

    шеф-редактор рубрики «Мозг» в Т—Ж

  • Роман Матафонов

    клинический психолог

  • Алексей Пережогин

    психоаналитический психотерапевт

• Спроектировали

  • Женя Захаркова

    дизайнер обучения

  • Тамара Великоднева

    исследовательница

• Отредактировали
• Оформили

  • Вера Поздеева

    иллюстраторка

  • Вика Бойко

    ведущая дизайнерка

  • Карина Левшова

    дизайнерка

  • Катя Молчанова
    арт-директриса

  • Аня Лысяк

    фоторедакторка

  • Вячеслав Хохлов

    верстальщик

  • Виктор Корепанов

    верстальщик

• Организовали

Еще курсы

Как научиться управлять деньгами — ITinvest на vc.

ru

Разбогатеть и никогда не работать мечтают многие, но сбывается эта мечта у единиц. Но можно прийти к мечте о финансовой свободе с другой стороны – научиться управлять деньгами и достигать финансовых целей. Эта финансовая мечта сбывается намного чаще просто потому, что для управления финансами есть много принципов и правил. Давайте о них и поговорим.

4575 просмотров

Чтобы сбывались финансовые мечты достаточно вдумчивости и осторожности в тех вопросах, которые касаются денег. По большому счету, управлять личными финансами это значит – контролировать расходы, планировать будущее, и разумно инвестировать.

Как управлять деньгами

Опираясь на самые популярные советы успешных инвесторов, можно сформулировать золотые правила управления личными финансами:

• Тратьте меньше, чем зарабатываете

• Экономьте. Копите медленно, но неуклонно

• Расставьте приоритеты по финансовым целям

• Не копите долги

• Застрахуйте риски

Это базовые принципы финансового успеха, их можно использовать не только для личного финансового менеджмента, но и для управления финансами организации. Давайте теперь поговорим о каждом чуть подробнее.

Проанализируйте свои эмоции в отношении денег

Все мы привыкли измерять деньги в цифрах или процентах. Но все немного сложнее. Деньги окрашены эмоционально. У каждого из нас к ним свое отношение. Поэтому, говоря о деньгах, недостаточно вооружиться колькулятором, нужно еще прислушаться к своим эмоциям. Если вы еще никогда этого не делали, подумайте о своих чувствах к деньгам и запишите 10 первых ассоциаций.

“То, что вы думаете и говорите себе о деньгах, оказывает огромное влияние на то, что происходит в вашей жизни”, — говорит Эллен Роджин, сертифицированный консультант по финансовому планированию из Чикаго.

Что вас радует, а что пугает, когда вы слышите слово “деньги” или думаете о большой сумме? Думали ли вы когда-нибудь, что слишком много думают о деньгах только циники и материалисты? Ассоциируете ли вы деньги со стрессом и тревогой? Может быть вы думаете, что денег всегда будет недостаточно? Или наоборот – если к вам придут большие деньги, то они останутся с вами навсегда? На какой риск вы готовы? Все это вопросы, которые помогут вам лучше понять свое отношение к теме денег.

Если вы понимаете свое отношение к деньгам, свои страхи и мечты, то можете сделать общение с ними и управление ими более эффективным, а значит – легко достигать финансовых целей. Только если финансовое планирование не вызывает у вас чрезмерного стресса, ваш финансовый путь будет позитивным, безопасным и эффективным.

Будьте честны с собой. Очень многие испытывают противоречивые эмоции в отношении финансов. Уж слишком мы зависимы от этой сферы жизни. Негативным ассоциациям, связанным с деньгами, как и радостные эмоции – это то, чему мы научились в самые ранние годы, когда впитывали, как ваша семья обсуждала, тратила и копила деньги.

“Общий знаменатель, который я обнаружила за более чем 30 лет работы в сфере финансовых услуг, заключается в том, что, когда речь заходит о деньгах, нас часто захватывают эмоции”, — говорит Джилл Шлезингер, бывший трейдер с Уолл-стрит и нынешний финансовый консультант. — Нельзя обойти тот факт, что мы люди; мы не всегда рациональны.”

Установите финансовые цели

Разобрались со своим отношением к теме денег? Отлично. Самое время заняться планированием.

С чего начать управление своими деньгами? Ответ на этот вопрос зависит от того, на каком уровне финансовой грамотности и на каком этапе движения к своим финансовым целям вы сейчас находитесь. Другими словами – зачем вам деньги, как вы их используете и какие задачи с их помощью решаете.

Если вы живете от зарплаты до зарплаты, то лучшей стратегией для вас будет освоить принципы экономии и научиться делать сбережения. Если у вас уже есть свободные средства, которые вы можете позволить себе не тратить долгое время, можно начать изучать инструменты инвестирования (покупка акций и т. д.). Как видите – это совершенно разные цели финансового менеджмента.

Хорошая стратегия вдохновить себя серьезно заняться финансовым менеджментом состоит в том, чтобы написать все, чего вы хотите достичь в жизни, от покупки дома до оплаты престижного образования для вашего ребенка или круиза на Таити.

Вот несколько вопросов, которые вы можете задать себе:

Вы хотите купить дом?

Вы хотите продолжить образование или пройти обучение?

Вы хотите, чтобы ваши дети получили дорогое образование?

Вы хотите каждый год хорошо отдыхать?

Хотите ли вы заниматься хобби или деятельностью, которая требует расходов?

Вы хотите начать свой бизнес?

Нужна ли вам финансовая стабильность, а значит – чрезвычайный фонд?

Когда вы хотите уйти на пенсию?

Запишите любую жизненную цель, какую только сможете придумать, — от огромной до мельчайшей. Попробуйте оценить суммы, которые вам понадобятся для каждой из этих целей. Это даст вам представление об общей вселенной ваших потребностей на протяжении всей вашей жизни. А значит, вам станет проще сделать выводы о том, как подходить к управлению вашими деньгами.

Составьте бюджет

Важно тратить меньше, чем вы зарабатываете. Соблюдать баланс между доходами и расходами сложно, если у вас нет привычки вести бюджет. Управлять своими расходами нужно регулярно: на еженедельной или даже ежедневной основе. Бюджет будет направлять вас на пути к финансовой цели.

Первый шаг в формировании бюджета – это сложить все расходы. Будьте конкретны и основательны, когда будете подсчитывать их. Вопреки убеждению почти всех новичков в бюджетировании, это очень сложно и неэффективно делать в уме.

Разделите расходы по категориям и посмотрите на точную сумму расходов в месяц. Есть категории, которые сложно прогнозировать, например, расходы на автомобиль или загородный дом. Но проанализировать их и иметь представление хотя бы о средних цифрах вполне можно.

Запишите все статьи и цифры по ним удобную для вас форму – сейчас много приложений и программ, которые сделают это за вас. Учет финансов – это целая индустрия. Пользуйтесь ее преимуществами.

Довольно скоро вы увидите, что есть статьи расходов, которым очень просто управлять, потому что траты по ним всегда примерно одинаковы. Но есть и такие статьи, которые появляются нерегулярно, но бьют по вашему бюджету. Тут важно понимать, что совершенно все учесть невозможно. И не опускать руки. Не забывайте добавлять такие статьи расходов, как сбережения на краткосрочные и долгосрочные финансовые цели.

Теперь, когда у вас есть представление о вашем финансовом потоке, статьях расходов и целях, самое время найти стратегию, которая поможет вам примерить свои финансовые мечты и аппетиты с реальными возможностями и доходами. Другими словами – сделать так, чтобы на все хватало и еще оставалось. Таких стратегий несколько. Мы собрали для вас самые популярные.

• Бюджетирование рубль к рублю. Это когда вы учитываете все доходы и расходы с точностью до рубля. И раз в месяц или раз в квартал раскладываете свои средства по статьям, включая сбережения. Эта стратегия, в которой учтен каждый рубль особенно полезна чтобы наглядно увидеть, куда уходили ваши деньги пока вы их не учитывали.

• Бюджетирование 50/30/20. Делит ваши доходы на части и помогает направлять деньги на конкретные цели. Например, 50% вы направляете на ежедневные траты, без которых не обойтись. 30% на финансовые цели. И 20% на сбережения.

• Цифровое бюджетирование. Ваше приложение для личных финансов следит за вашими расходами и мониторит, как вы идете к своим целям, которые установили заранее. Сложность и опасность этого метода в том, что приложению вы должны предоставить полную информацию обо всех ваших финансовых операциях.

• Только наличные. Это хороший способ оставаться в рамках бюджета и не тратить лишнего. Возьмите столько наличных денег, сколько, по вашему мнению, вам нужно на ежедневные расходы по нескольким категориям: продукты, бензин, развлечения и тд. Выделите для каждой категории конверт. Как только конверт опустеет, вы не сможете потратить больше, таким образом, все, что не вписалось в бюджет придется отложить до следующего месяца.

Теперь в ваших руках надежные принципы управления деньгами, осталось только превратить их в привычки. Это непросто, но того стоит. Вы удивитесь, насколько проще стало осваивать финансовые навыки, которые казались такими сложными.

А мы – всегда рядом, чтобы помочь или ответить на вопросы. Пишите нам комментарии о том, что кажется самым сложным в вашей финансовой рутине.

По материалам сайта iticapital.ru

Руководство для начинающих по управлению деньгами

Если вы потратите время на то, чтобы лучше управлять своими деньгами, это действительно окупится. Научившись вести бюджет, вы сможете оплачивать свои счета и экономить 1000 фунтов стерлингов в год. Вы можете использовать сбережения, чтобы погасить любые долги, направить их на пенсию или потратить их на следующую машину или отпуск.

Что в этом руководстве

• Как настроить бюджет
• Вернуть бюджет в нужное русло
• Погашение кредитов и кредитных карт
• Установите цель экономии
• Если вы перегружены своими долгами

Как настроить бюджет

Первый шаг к управлению своими финансами — составление бюджета.

Потребуется немного усилий, но это отличный способ быстро получить представление о деньгах, которые вы получаете и уходите.

Создание бюджета означает, что вы:

• с меньшей вероятностью окажетесь в долгах 
• меньше шансов попасть впросак из-за непредвиденных расходов
• больше шансов иметь хороший кредитный рейтинг
• больше шансов быть принятым на ипотеку или кредит
• возможность определить области, где вы можете сэкономить
• в отличном состоянии, чтобы накопить на отпуск, новую машину или другое удовольствие.

Что вам нужно

Чтобы начать составлять свой бюджет, вам нужно определить, сколько вы тратите на:

• счета за дом
• расходы на проживание
• финансовых продуктов, таких как страхование, банковские сборы или проценты
• семья и друзья, это могут быть подарки, поездки на такие мероприятия, как свадьбы
• проезд, автомобильные расходы, такие как топливо и техосмотр, а также общественный транспорт
• Досуг, включая праздники, плату за посещение тренажерного зала, питание вне дома или другие развлечения.

Вы можете сохранить свою информацию и вернуться к ней в любое время.

Вы можете составить бюджет с помощью электронной таблицы или просто записать все на бумаге.

Существует также несколько отличных бесплатных приложений для составления бюджета, и ваш банк или строительное общество может иметь онлайн-инструмент для составления бюджета, который получает информацию непосредственно из ваших транзакций.

Наверх

Вернуть бюджет в нужное русло

Если вы тратите больше, чем получаете, вам нужно выяснить, где вы можете сократить расходы.

Это может быть так же просто, как приготовить обед дома или отменить абонемент в спортзал, которым вы не пользуетесь.

Вы также можете вести дневник расходов и записывать все, что вы покупаете в течение месяца.

Или, если вы совершаете большую часть своих расходов с помощью кредитной или дебетовой карты, посмотрите выписку за последний месяц и определите, куда уходят ваши деньги.

Вовлекайте всех

Привлеките всех членов вашей семьи к соблюдению бюджета.

Сядьте вместе и составьте план, которого вы все сможете придерживаться.

Выясните, сколько у вас есть денег на расходы, и договоритесь между собой, что вы будете иметь.

Сокращение ваших домашних счетов и вашей ипотеки

Для многих из нас счета за домашнее хозяйство составляют большую часть наших расходов. Жизнь непредсказуема, поэтому постарайтесь пересматривать свой бюджет и свои расходы, если есть изменения, или, по крайней мере, каждые пару месяцев.

Возможно, вам повысят зарплату, а это значит, что вы сможете больше откладывать, или ваши счета за домашнее хозяйство могут увеличиться.

Хорошая новость заключается в том, что, следуя нашим советам, легко сэкономить сотни фунтов на счетах.

Вы также можете сэкономить сотни и даже тысячи фунтов стерлингов, выбрав новый ипотечный кредит или просмотрев уже имеющийся.

Наверх

Погашение кредитов и кредитных карт

Если у вас есть ссуды или вы должны деньги по кредитным картам, обычно имеет смысл сначала погасить долг, по которому взимается самая высокая процентная ставка. Примеры включают:

• кредитные карты
• карты магазинов, по которым обычно взимаются самые высокие процентные ставки
• личных кредитов в банке, которые обычно взимают более низкую процентную ставку, чем кредитные или магазинные карты.

Важно убедиться, что вы не нарушаете условия ваших соглашений.

Таким образом, даже если вы сосредоточены на погашении другого долга, вы должны покрыть как минимум минимальный платеж по любой кредитной карте и ежемесячные обязательные платежи по кредитным договорам.

Получение помощи, если проблемы с долгами становятся серьезными

Если вы уже пропустили платежи по кредитной карте или кредиту или если у вас есть так называемые «приоритетные долги», такие как:

• аренда
• ипотека
• судебные штрафы
• счета за электроэнергию
• Муниципальный налог
• Алименты.

Немедленно обратитесь за консультацией в бесплатную благотворительную организацию по консультированию по долгам.

Наверх

Установите цель экономии

Может быть, трудно думать о том, чтобы откладывать какие-либо деньги в качестве сбережений, но, по крайней мере, это хорошая идея, чтобы попытаться сделать некоторые сбережения на случай чрезвычайной ситуации.

Сбережения на случай непредвиденных обстоятельств — это деньги, на которые можно положиться, если у вас возникнет чрезвычайная ситуация, например, поломка котла или если вы не сможете работать какое-то время.

Вы хотите иметь возможность заплатить за неожиданный ремонт, но также важно иметь достаточно денег на несколько месяцев в сложной ситуации.

Допустим, вы потеряли работу или расстались с партнером, и вам нужно время, чтобы снова встать на ноги — вам понадобится немного больше, чем стоимость нового бойлера или стиральной машины.

Не волнуйтесь, если вы не можете сохранить это сразу, но держите его как цель, к которой нужно стремиться.

Лучший способ сберечь деньги — каждый месяц откладывать немного денег на сберегательный счет.

После того, как вы отложите свой резервный фонд, возможные цели сбережений, которые следует учитывать, могут включать:

• покупку автомобиля без кредита
• взять отпуск, не беспокоясь о счетах, когда вернетесь
• иметь дополнительные деньги, которые можно использовать, пока вы находитесь в декретном отпуске или отпуске по уходу за ребенком.

Инвестирование ваших сбережений

Когда ваши сбережения начнут расти, вы сможете:

• увеличить размер пенсии; это отличный способ убедиться, что вы сможете жить более комфортно в дальнейшей жизни
• составьте инвестиционный план исходя из ваших целей и сроков.

Наверх

Если вы перегружены своими долгами

Часто самая трудная часть выплаты долгов — это сделать первый шаг.

Легко почувствовать себя подавленным, если знаешь, что у тебя финансовые трудности.

Заманчиво зарыть голову в песок и игнорировать выписки из банка и требования об оплате, но это не улучшит проблему, а может усугубить ее.

Итак, сделайте глубокий вдох и откройте все письма, которые вы игнорировали.

Сделав это, вы, по крайней мере, будете знать, с чем вам придется иметь дело, и сможете решить, что вам нужно делать дальше.

Наверх

Спасибо за отзыв.

Мы всегда стараемся улучшить наш веб-сайт и услуги, и ваши отзывы помогают нам понять, как мы работаем.

19 советов, как сделать это правильно

Хотя деньги не могут купить вам счастье, они могут дать чувство безопасности, если вы знаете, как правильно распоряжаться своими деньгами. Не умея управлять деньгами, вы всегда можете чувствовать, что ваша жизнь находится в одном шаге от финансового обрыва.

На самом деле, 25% американцев говорят, что они постоянно беспокоятся о деньгах, а исследования показывают, что 37% американцев воспользуются кредитной картой, возьмут ссуду или попросят кого-нибудь из своих знакомых покрыть финансовый кризис в размере 1000 долларов. Вы определенно хотите избежать подобных ситуаций, а это значит, что вы должны научиться хорошо управлять своими деньгами.

Если вы хорошо распоряжаетесь финансами, жизнь может и не станет легче, но у вас появится больше времени, чтобы сосредоточиться на важных вещах в жизни. К счастью, привести свои финансы в порядок не так уж и сложно.

Давайте углубимся в то, как правильно распоряжаться своими деньгами.

19 советов о том, как правильно распоряжаться своими деньгами

Управление своими финансами не должно быть изнурительным. Мы включили некоторые из лучших способов управлять деньгами простым способом. Просто применяйте эти советы по управлению деньгами по одному, чтобы взять под контроль свои финансы.

1. Подготовьте правильные банковские счета

Правильные банковские счета имеют решающее значение для вашего финансового успеха, потому что попытка управлять своими финансами без правильных банковских счетов аналогична попытке позаботиться о своем автомобиле без нужных запчастей. Вам нужно будет настроить текущий, сберегательный и инвестиционный счета.

Это составляющие финансового успеха. Важно иметь как текущий, так и сберегательный счет, чтобы вы могли легко отделить свои расходы наличными от долгосрочных сбережений.

Просто оставив свои сбережения на расчетном счете, можно легко случайно потратить с трудом заработанные сбережения.

2. Оцените свое текущее финансовое положение

Хотя это может показаться пугающим, вы не сможете научиться управлять деньгами или улучшить свое положение, если не проанализируете свое текущее положение. Поэтому вам нужно быть предельно честным с самим собой в отношении любых непогашенных долгов, студенческих кредитов или высоких расходов, которые наносят ущерб вашему бюджету.

Отмечайте удачный финансовый выбор, одновременно спрашивая себя: «Как я могу лучше распоряжаться своими деньгами?» Запишите все, чтобы вы могли видеть всю картину.

3. Составьте план своих денег

Без плана очень легко оказаться в нехватке денег, потому что это может облегчить перерасход. В конце концов, соблазн побаловать себя легко принять.

Если вы согласитесь на слишком большое количество ненужных расходов, вы можете разочароваться в своих сбережениях. Для того, чтобы бороться с этим, потребуется некоторое время, чтобы сделать бюджет.

Спланируйте, на что вы хотите потратить свои деньги. В дополнение к вашим повседневным и ежемесячным расходам, таким как аренда и оплата автомобиля, подумайте о своих целях сбережений на будущее. Вы также хотите найти метод составления бюджета, который работает для вас, потому что он поможет вам лучше управлять своими деньгами.

4. Ставьте правильные финансовые цели при принятии решения о том, как распоряжаться своими деньгами

Если вы серьезно относитесь к своим деньгам, то постановка целей — это один из самых важных советов по управлению деньгами, который вы можете использовать! Постановка финансовых целей поможет вам оставаться сосредоточенным и мотивированным к тому, чего вы хотите достичь в финансовом плане.

Нет неправильного ответа, но вам нужно уделить минутку, чтобы подумать о своих планах и о том, как в них повлияют деньги. Когда у вас появится представление о том, как деньги будут играть в вашей жизни, поставьте перед собой четкие и конкретные цели.

5. Проверяйте свои финансы каждый день

Вы не сможете добиться прогресса, не зная, где вы находитесь, потому что вы не будете знать, с чего начать. Выделите пять минут каждый день, чтобы проверить свой бюджет.

Вы перерасходуете? Каковы ваши привычки расходов? Вы на верном пути?

Это важно знать, потому что тогда вы сможете внести необходимые коррективы.

Каждый день проверять свое финансовое положение может показаться утомительным. Тем не менее, это не должно занимать много времени. Используйте приложение или электронную таблицу, чтобы быстро определить, как у вас дела с финансами, и вернуться к своей жизни.

Автоматизация управления финансами может значительно облегчить вашу жизнь.

6. Сократите свои расходы

Когда вы начнете учиться управлять деньгами, сначала взгляните на свои расходы. Ищите расходы, которые вы можете сократить из своего ежемесячного бюджета.

Даже сокращение ненужных расходов всего на 20 долларов из вашего бюджета может привести к экономии 240 долларов в год.

Некоторые простые идеи о вещах, которые следует вырезать, могут включать в себя рабочие обеды, абонентскую коробку или пакет кабельного телевидения. Сокращение бюджета — один из лучших советов по управлению деньгами, который поможет вам сэкономить!

7. Взгляните на свой доход

Это может показаться очевидным, но важно точно понимать, сколько вы зарабатываете. Поэтому найдите минутку, чтобы определить свой чистый доход после уплаты налогов, а не только валовой доход. С этим числом вы сможете точнее составлять бюджет.

Если вы недовольны своим общим доходом, подумайте о том, чтобы заняться подработкой. Прибыльная работа на дому может вписаться в ваш график и помочь значительно улучшить ваши финансы.

Еще один способ увеличить свой доход — договориться о зарплате. Не бойтесь обращаться к своему руководителю с данными, подтверждающими вашу просьбу о повышении. Никогда не знаешь, что они могут предложить.

8. Составьте план погашения долга

Долг — это огромное финансовое бремя. Это не только влияет на ваш текущий бюджет, но и ваши сбережения на будущее.

Серьезно отнеситесь к своему долгу и сделайте его погашение приоритетом, спросив: «Как я могу правильно распоряжаться своими деньгами?»

Рассмотрите различные стратегии погашения долга и выберите наиболее подходящую для вас. Не позволяйте долгу стоять между вами и вашими финансовыми целями. Создайте план сокращения долга, чтобы справиться с этим сегодня.

9. Узнавайте свой кредитный рейтинг, когда учитесь управлять своими деньгами

Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое может оказать большое влияние на ваши финансы. Кредиторы готовы предложить заемщикам с хорошей кредитной историей лучшие условия кредита и более низкие процентные ставки.

Когда вы подаете заявку на получение крупного кредита, такого как ипотека, небольшое снижение процентной ставки может сэкономить вам тысячи долларов.

Примите меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Начните с получения вашего кредитного отчета, чтобы проверить наличие ошибок, и используйте службу кредитного мониторинга, чтобы предотвратить любые ошибки в будущем.

Другие способы улучшить свой кредитный рейтинг включают своевременные платежи и поддержание низкого уровня использования кредита.

Хороший кредитный счет поможет вам восстановить свой кредит, а также поможет вам избежать новых долгов!

10. Создайте резервный фонд

Планирование непредвиденных расходов — лучший способ управлять своими деньгами! Чрезвычайный фонд может быть абсолютно критическим. К сожалению, жизнь подбрасывает вам большие расходы, когда вы меньше всего этого ожидаете.

Обычно эти неотложные расходы сопровождаются неприятными событиями, такими как посещение больницы или потеря работы. Вы никогда не знаете, когда в вашей жизни возникнет чрезвычайная ситуация, но вы можете подготовиться к ней, имея лишние деньги.

Сделайте своим приоритетом откладывать деньги в свой резервный фонд с каждой зарплатой.

Многие эксперты рекомендуют откладывать расходы на три-шесть месяцев в резервный фонд. Однако это будет зависеть от вашей терпимости к риску. Если вы чувствуете себя лучше с большими сбережениями, вы можете добавить больше в свой резервный фонд.

Создайте отдельный сберегательный счет для хранения средств на случай чрезвычайной ситуации. В противном случае слишком легко потратить эти средства.

Когда случится чрезвычайная ситуация, вам не придется беспокоиться о финансовой стороне уравнения. Вместо этого вы можете сосредоточиться на текущей чрезвычайной ситуации. Позже вы поблагодарите себя за этот шаг.

11. Планирование крупных расходов

Хотя некоторые расходы непредсказуемы, другие расходы можно планировать на несколько месяцев вперед. Например, вам может потребоваться заплатить за страховку за один раз, которая может стоить тысячи долларов.

Вместо того, чтобы искать средства для этого счета, создайте фонд погашения.

Вы можете откладывать каждую зарплату на эти большие счета, чтобы убедиться, что у вас достаточно средств для их покрытия. Вот тут-то и пригодится бюджетирование. Вы сможете добавить этот фонд погашения в свой бюджет, и вам больше никогда не придется беспокоиться о предстоящих крупных расходах.

Вы даже можете использовать автоматические переводы, чтобы направить часть своих доходов на эти крупные расходы без каких-либо дополнительных усилий.

12. Присматривайтесь к крупным покупкам, узнавая, как распоряжаться своими деньгами

Совершая крупную покупку, обязательно осмотритесь. Хотя это потребует затрат времени, вы можете сэкономить тысячи, и это поможет вам научиться управлять деньгами.

Например, при покупке автомобиля вам нужно просмотреть несколько автомобилей и сравнить цены. Не принимайте только первую цитату. Убедитесь, что вы получаете выгодную сделку, потому что экономия может быстро возрасти!

13. Внесите вклад в свою пенсию

Откладывание на пенсию сейчас может показаться ненужным. В конце концов, вы не собираетесь выходить на пенсию десятилетиями. Тем не менее, крайне важно, чтобы вы начали копить на пенсию как можно раньше.

По крайней мере, вы должны начать делать взносы в пенсионные планы, спонсируемые работодателем. Не забудьте воспользоваться любыми фондами, предлагаемыми вашим работодателем.

Если вам не посчастливилось получить соответствующие средства, рассмотрите возможность внесения вклада в Roth IRA (индивидуальный пенсионный счет). Делайте вклад с каждой зарплатой, чтобы каждый год достигать своих пенсионных сбережений.

14. Начните инвестировать (большая часть того, как управлять своими деньгами)

Научиться управлять своими деньгами — это здорово, но еще лучше заставить их работать на вас. Если вы планируете создать долгосрочное богатство, то инвестирование является ключевым элементом этого.

Инвестирование в течение длительного периода времени может привести к невероятной прибыли и является одним из лучших способов управления деньгами. Вы сможете медленно увеличивать свои деньги, инвестируя больше каждый год.

15. Сравнение вариантов страхования

Страховка может стоить дорого, особенно если вы застрахованы должным образом. Поэтому обязательно проверяйте варианты страхования не реже одного раза в год.

Возможно, вы сможете найти более выгодное предложение по страхованию, просто взглянув на разных поставщиков.

Пока вы просматриваете страховку, найдите минутку, чтобы убедиться, что вы застрахованы надлежащим образом. В дополнение к основам, таким как медицинское страхование и страхование автомобиля, рассмотрите страхование арендаторов, страхование домовладельцев, страхование жизни и страхование по инвалидности.

Возможно, вам потребуется добавить дополнительные полисы в свою страховую колоду, чтобы усилить свою защиту. Обязательно определите, какая страховка вам может понадобиться.

16. Найдите свою причину

Чтобы оставаться в курсе своих финансов и получить навыки управления деньгами, потребуются определенное количество времени и усилий. Поэтому в какой-то момент вам, вероятно, захочется сдаться или сказать: «Я больше не хочу распоряжаться своими деньгами!» Это совершенно естественное чувство.

Лучший способ избежать финансового выгорания при управлении финансами — найти причину.

Почему вы решили научиться управлять своими деньгами? Почему вы предпринимаете действия, чтобы улучшить свое финансовое положение?

Несколько распространенных причин включают избавление от гнетущего долга, обретение финансовой независимости и уделение больше времени тому, что вас вдохновляет.

Какой бы ни была ваша причина, убедитесь, что она у вас есть. Потратьте минуту, чтобы понять, почему. Не просто желайте больше денег, а поймите, почему вы хотите больше денег.

17.

Получите знания о том, как лучше управлять своими деньгами

Чем больше вы знаете о личных финансах, тем лучше. Серьезно, больше знаний о личных финансах никогда не повредит вам. Вы можете использовать любую новую информацию, которую вы узнали, чтобы внести коррективы в свои личные финансы.

К счастью, ресурсов бесчисленное множество. Подкасты и книги — два отличных источника информации.

Одна замечательная книга, с которой можно начать, была написана нашим собственным основателем, Болой Сокунби: Финансы умной девушки: избавьтесь от долгов, сэкономьте деньги и создайте настоящее богатство.

Найдите ресурсы, которые помогут вам справиться с конкретной финансовой ситуацией. Осознайте, что другие шли до вас; поищите похожие истории. Вы можете найти полезные советы о том, как оптимизировать свои финансы. (Обязательно ознакомьтесь с нашим списком вопросов, чтобы задать себе вопрос о своих личных финансах).

18. Найдите напарника по подотчетности

Напарник по подотчетности поможет вам не сбиться с пути. Найдите кого-нибудь со схожими финансовыми целями. Вы можете проверять друг друга еженедельно или ежемесячно, чтобы сообщать о любом прогрессе.

Полезно просто иметь кого-то, с кем вы можете поговорить о своих финансах. Наше общество решило, что говорить о финансах почти табу. Вы просто не говорите об этом в повседневном разговоре.

С напарником по подотчетности стены могут рухнуть. Вы можете свободно говорить о своих личных финансах и делиться своими проблемами на этом пути. Вы можете быть удивлены тем, насколько приятель может помочь.

Вы не только с большей вероятностью доведете дело до конца, но и заведете дружеские отношения.

19. Отдавайте

По мере того, как вы начинаете контролировать свои финансы, наступает время отдавать. Выделение времени или денег для пожертвований может помочь вам оказать влияние там, где вы хотите. Сделайте отдачу одной из категорий вашего бюджета.

Правильное управление финансами означает, что вы сможете уделять больше времени и денег тому, что вам небезразлично.