Основы самостоятельного управления личными финансами: Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

Страница не найдена – портал Вашифинансы.рф

Москва

Ваш город:

Москва

ПартнерамДля СМИ

Рус Eng

Неделя
финансовой грамотности
2021 Проверь уровень
финансовой грамотности Учись управлять
личными финансами Узнай
как защитить свои
права Финансовые
калькуляторы Как
говорить с детьми
о деньгах

С 1 октября 2021 года актуальные материалы по финансовой грамотности читайте на сайте

МОИФИНАНСЫ.РФ

В этом разделе вы можете ознакомиться с материалами, созданными в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка в период с 2010 по 2020 год.

Страница, которую вы запросили, отсутствует на нашем сайте.

Возможно, вы ошиблись при наборе адреса или перешли по неверной ссылке.

• проверьте правильность написания;
• воспользуйтесь главной страницей;
• воспользуйтесь поиском выше;
• воспользуйтесь картой сайта.

• Контакты
• Карта сайта
• Условия использования материалов

На уровень выше

Финансы на каждый день

• Вводный курс
• Домашняя бухгалтерия
• Долги и кредиты
• Финансы и жилье
• Работа и зарплата
• Семья и деньги
• Права и обязанности
• Непредвиденные обстоятельства
• Обеспеченная старость
• Сохранить и приумножить
• Словарь финансовых терминов
• Вопрос? Ответ!
• Мнение эксперта
• Лайфхаки

Защита прав потребителей

Финансовые калькуляторы

• Калькулятор потребительского кредита
• Калькулятор личного накопительного плана
• Ипотечный калькулятор
• Калькулятор вклада с капитализацией процентов
• Калькулятор кредита на неотложные нужды

Тесты

• Финансовая арифметика для школьников
• Финансовая грамотность для студентов
• Финансовая грамотность для взрослых
• Насколько вы финансово грамотны?
• Литературная классика
• Тесты сайта «ХочуМогуЗнаю»

Детям и молодежи о финансах

Архив материалов

• Родителям
• Педагогам
• Исследователям
• Детям и молодежи
• Финансовым институтам
• Взрослым
• Пенсионерам
• Для участников проекта

Для участников проекта

• Методические центры

  — Федеральный методический центр по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования

  — Федеральный сетевой методический центр повышения квалификации преподавателей вузов и развития программ повышения финансовой грамотности студентов

  — Федеральный консультационно-методический центр по повышению финансовой грамотности взрослого населения

• Материалы

  — Родителям

  — Педагогам

  — Исследователям

  — Детям и молодежи

  — Финансовым институтам

  — Взрослым

  — Пенсионерам

  — Для участников проекта

• Педагогам
• Календарь мероприятий
• Журнал «Дружи
  с финансами»
• Стратегия
• Новые
  УМК

  — Описание

  — Итоговый релиз

  — Публикации в СМИ

  — ТВ сюжеты

  — Медиагалерея

  — Учебно-методические материалы для учащихся 2-3 классов

  — Методические материалы для учащихся 4 классов

  — Методические материалы для учащихся 5–7 классов

  — Методические материалы для учащихся 8–9 классов

  — Методические материалы для учащихся 10–11 классов

  — Учебно-методические материалы для учащихся 10–11 классов социально-экономического профиля

  — Учебно-методические материалы для студентов среднего профессионального образования

  — Учебно-методические материалы для воспитанников организаций для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей

• Материалы для
  региональных
  и городских
  порталов

  — Студентам и молодым специалистам

  — Подборка материалов для взрослых

  — Для пенсионеров и граждан предпенсионного возраста

  — Информация о COVID-19

• Библиотека
• Сельский
  финансовый
  фестиваль
• Рейтинг
  Регионов России

Для СМИ

• Пресс-центр

лучшие советы по ведению бюджета

Управление финансами — ценный навык и для семейных пар, и для тех, кто живет один. Ведение личного бюджета помогает понять финансовые привычки, эффективнее управлять деньгами и не тратить лишнего. В статье расскажем, как самостоятельно вести бюджет, и рассмотрим несколько инструментов, которые могут в этом помочь.

Также в нашем блоге вы можете прочитать, как иностранцу открыть базовый платежный счет в ЕС.

Что такое личный бюджет?

Личный бюджет — это финансовый план, распределяющий текущий и будущий доход, предназначенный для расходования и сбережений.

Практически все специалисты, которые связаны с финансами, утверждают, что активное финансовое планирование благотворно сказывается на материальном благополучии и отдельного человека, и жизни домохозяйства в целом.

Для чего нужен личный бюджет?

Выделим основные плюсы учета личных финансов:

• Позволяет добиться большей финансовой дисциплины,
• Учит расставлять приоритеты и корректировать свои расходы в соответствии с доходами,
• Выявляет ненужные траты,
• Позволяет скорректировать траты, снизить долговую нагрузку,
• Сосредотачивает на достижении целей, требующих сбережений, а также инвестиционных проектах.

Как вести свой бюджет

Ответив на вопрос, что такое ведение личного бюджета, поговорим о том, как это делать. Первый шаг — ежемесячный анализ доходов и расходов, а конкретно их сбор и классификация.

Регулярные доходы

— Зарплата, стипендия, пособие по безработице;

— Субсидии на жилье, пособие на ребенка;

— Доходы от вкладов, акций;

— Иные доходы (сдача в аренду жилья, алименты и пр.).

Нерегулярные расходы

Это доходы, получаемые периодически, либо те, сумма которых серьезно колеблется.

— Премии,

— Доходы от инвестиций,

— Крупные подарки.

Расходы также могут быть нескольких видов. Некоторые эксперты по планированию финансов рекомендуют выделять следующие: постоянные, переменные, неожиданные или годовые.

Постоянные затраты

— Питание,

— Жилье,

— Лекарства,

— ТВ, Интернет, мобильная связь,

— Транспорт,

— Стриминговые сервисы, абонентская плата за онлайн сервисы,

— Взносы по страховке,

— Оплата кредитов и пр.

Проживание и питание — это расходы, которые сложно сократить. Но такие траты, как разнообразные онлайн подписки, необходимо периодически проверять и отключать неактуальные.

Может показаться, что странно сравнивать затраты на питание и оплату сервисов, но здесь мы говорим о постоянных расходах, а списание средств за онлайн подписки происходит регулярно, и мы этого не замечаем, хотя суммы там могут оказаться не маленькие.

С другой стороны, некоторые специалисты расходы на питание относят к переменным, так как потраченная за один и тот же период сумма может оказаться разной, в то время как условная плата за жилье, например, аренда от месяца к месяцу практически не меняется.

Периодические затраты

— Покупка одежды,

— Покупка бытовой техники,

— Траты на путешествия, отдых, досуг,

— Траты на маленькие удовольствия (кофе, сладости),

— Поездки на такси,

— Другие.

Для более наглядного отражения основных видов расходов семьи/ человека можно создать таблицу для ведения личного или семейного бюджета.

Таблица финансового учета расходов и доходов за месяц

(перевод с французского)

В дополнение к сумме, который позволяет закрывать потребности каждый месяц, важно иметь буфер на случай непредвиденных обстоятельств, таких как поломка компьютера или автомобиля. Многие специалисты рекомендуют накопить сумму равную, как минимум, месячным затратам, и держать ее в резерве.

Третья графа расходов — неожиданные или годовые. В какой-то степени они могут пересекаться с переменными:

• Годовой абонемент на фитнес,
• Автомобильная страховка,
• Ремонт в квартире,
• Техобслуживание автомобиля,
• Другие.

Распределив таким образом доходы и расходы, можно увидеть в каком статусе ваши финансы: в профиците или дефиците, какие объективные резервы существуют, какие статьи затрат легко сократить, с этого и нужно начинать.

Чем личный бюджет отличается от семейного?

Перед тем, как углубиться в тему: «Как правильно планировать свой личный бюджет», отметим, что следует отличать его от бюджета семейного. Основное отличие состоит в том, что семейные ресурсы складываются, как правило, из зарплат двух членов семьи, а тратится, как минимум, в трех направлениях, а личный формируется из доходов одного человека и расходуется только на его нужды. То есть, таблица расходов на месяц в этих двух случаях будет отличаться довольно существенно.

Покупка второй машины, дома и, конечно, планирование ребенка входят в число проектов, осуществляемых за счет денег семьи. Приведем несколько советов, которые помогут определиться с тем, как рассчитать свой бюджет.

Свадьба

Свадебное торжество нередко превращается в долг, выплачиваемый годами. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, продумайте различные, в том числе бюджетные варианты торжества. Решите, какие именно затраты можно сократить, а от каких можно вовсе отказаться. Заложите превышение затрат на 5-10%, такая подушка безопасности точно не будет лишней.

Ремонт

Составление личного бюджета при планирование крупных проектов, например, на ремонта может помочь сэкономить тысячи евро. Для начала определите, какой именно ремонт даст наибольшую отдачу от инвестиций, например, кухни (который составляет от 10 до 15% стоимости дома). Затем сэкономьте на всем, что можно контролировать: самостоятельное выполнение работ вместо найма бригады или выбор недорогих материалов.

Ребенок

Появление ребенка может съедать до 20% финансовых ресурсов семьи. Излишне говорить, что это событие требует планирования, и составление бюджета доходов и расходов может в этом помочь. Например, помимо подгузников, есть такие приобретения, как мебель, декор, одежда для беременных. А после родов возможно потребуется помощь няни, какие-то дополнительные процедуры для мамы и ребенка. Подумайте об этом заранее.

Надеемся, эти рекомендации помогут вам организовать правильный учет доходов и расходов для дома.

Как ставить финансовые цели?

Но вернемся к целям ведения личного бюджета. Как минимум, их нужно уметь правильно ставить. Определим основные характеристики целей:

• конкретность,
• измеримость,
• достижимость,
• значимость,
• ограниченность по времени.

Например, хочу за 11 месяцев накопить 1000 евро на отпуск — хорошо поставленная цель. Она отвечает всем условиям, и вероятнее всего, будет достигнута.

Финансовые цели делят на краткосрочные (крупная бытовая техника, отпуск, ремонт), среднесрочные (автомобиль, образование, медуслуги) и долгосрочные (недвижимость).

Понимая это, вы можете расставить приоритеты: чего именно вам хочется достичь в первую очередь, и планировать в соответствие с этим свой финансовый бюджет.

Интересный опыт в планировании бюджета доходов и расходов можно почерпнуть, изучая привычки и опыт в пользовании финансами жителей разных стран. В одной из статей мы рассказали о подходе к личному и семейному бюджету в скандинавских странах.

Личный бюджет на месяц или год

Поговорим о том, как вести учет доходов и расходов. На первых порах, достаточно тетради в клетку, где можно зафиксировать все источники личных доходов и нарисовать таблицу учета расходов, также можно использовать Excel.

Если вы новичок, не стоит замахиваться сразу на комплексное ведение бюджета, начните с малого: обозначьте источники основного дохода и ключевые траты. Если вам удастся от месяца к месяцу вести домашний бюджет в таком объеме, далее можно его детализировать. Например, из статьи расходов «Коммуналка» выделить отдельно воду, отопление, электричество и т. д.

Отдельный вопрос, рассматривать ли личный бюджет (ведение расходов и доходов) только в контексте месяцев или с перспективой на год. Это дело персонального удобства и задач, которые хочется решить.

Таблица доходов и расходов семьи

Высший пилотаж в планировании финансов — это таблица расходов и доходов на каждый день. Заниматься этим регулярно, несомненно, полезно, но мало кто-то готов к такому скрупулезному труду. Поэтому поговорим о том, как это можно упростить.

Сервисы для планирования личного бюджета

Скрин приложения Fast budget

На вопрос: «Как правильно вести свой бюджет?», — исчерпывающий ответ дают такие, достаточно профессиональные инструменты, как специализированные приложения для ведения дневника расходов и личного финансового учета, в целом. Расскажем о восьми из них.

Fast Budget, expense manager

Это приложение ведет подсчет финансов, позволяя ежедневно анализировать свои затраты, способствуя увеличению сбережений. В нем есть сводная страница, показывающая поток ваших денег, которую можно настроить в соответствии с потребностями.

В приложении можно смотреть консолидированные расходы за месяц, неделю, день, и воспользоваться аналитическими функциями. Это достаточно просто.

Базовый набор функций доступен бесплатно, есть платные подписки. Рейтинг в Google Play Market 4.6 из 5.

Доход vs Расходы

Приложение, которое помогает вести бюджет, позволяя сравнивать доходы и расходы, контролировать их по дням и персонализированным категориям. Есть возможность создавать отдельный бюджет на неделю, месяц по разным категориям, функция предстоящих оплат, которая облегчает отслеживание грядущих платежей и шлет уведомления. Также приложение формирует отчеты и делает резервные копии. Среди минусов отсутствие интерфейса на русском языке. Рейтинг в Google Play Market 3.9 из 5.

Wallet

Программа, которая не только поможет вести личный бюджет онлайн: отслеживать расходы, но и планировать их заранее, на месяц, год или десять лет. Можно синхронизировать банковские транзакции автоматически и с категориями.

Wallet показывает, как вести учет личных финансов, позволяет составить гибкий бюджет в соответствии с целью, которую хочется достичь, будь то выплата долгов, покупка автомобиля, недвижимости или что-то еще. Рейтинг приложение 4.7 из 5 в Google Play Market.

Bluecoins

Приложение предоставляет отчеты и анализ для более эффективного управления доходами и расходами. Сервис показывает, как правильно вести финансовый учет не только в контексте семьи, но и в рамках малого предприятия. Есть возможность экспортировать отчеты о своих ежемесячных расходах в виде электронных таблиц или в формате pdf. Рейтинг в Google Play Market 4.4 из 5.

Toshl Финансы

Простое приложение подходит для централизованного контроля банковских счетов, карт и наличных. Предоставляет данные учета личных расходов: сколько потрачено и сэкономлено, среди прочего, с помощью круговых диаграмм, пузырьков, карты затрат и т. д. Позволяет спланировать финансовые ресурсы по категориям, ярлыкам, учетным записям и периодам времени. Уведомляет, когда деньги заканчиваются. Рейтинг 4.4 из 5.

Splitwise

Это приложение полезно для тех, кто задается вопросом, как вести расходы нескольких участников домохозяйства. В нем можно отслеживать распределение бытовых затрат по каждому члену семьи, компаньону. Также оно подходит для разделения издержек между участниками совместной поездки. В приложении можно вести учет личного бюджета с учетом совместных трат: сколько вы должны своим друзьям, сколько они должны вам, сколько потрачено и какие деньги еще остались.

Рейтинг в Google Play Market 4.3 из 5. Из минусов отсутствие интерфейса на русском языке.

Coinkeeper

Приложение для ведения личных финансов, которое отслеживает расходы, позволяя понимать, куда уходят ваши деньги. Подойдет людям, вовлеченным в управление цифровыми деньгами. В Coinkeeper также можно завести виртуальную банковскую карту. Рейтинг 4.3 из 5 в Google Play Market.

Хомяк — управление расходами

Сервис, показывающий, как правильно вести ежедневный учет денег, работает с бюджетом на один день. В таблице собираются все дневные расходы. Приложение позволяет ставить цели на год, и достигать их в бюджете 1 дня. Минус сервиса — отсутствие версии для Android.

Итак, мы рассмотрели различные аспекты ведения учёта личных финансов, принципов его планирования, рассказали на примерах, как правильно вести учет расходов, распределить бюджет на месяц, дали описание нескольких инструментов для автоматизации этой работы. Надеемся, что собранная здесь информация поможет увеличить ваш личный доход, добиться поставленных целей и выработать правильное отношение к собственным ресурсам, и не только материальным.

Приложение Bluecoins

Завершить обзор полезных программ мы хотим мобильным приложением KoronaPay, которое хоть и не помогает планировать бюджет, но зато способствует снижению затрат на международные денежные переводы. Комиссии за услугу от 0%, минимальная курсовая наценка. Переводы можно отправлять со своего смартфона 24/7, доставка мгновенная.

В нашем блоге мы много пишем о работе и жизни в странах Европы, посмотреть все темы можно здесь.

Управление личными финансами

Управление личными финансами

Сбережения и накопление активов являются краеугольными камнями надежного финансового планирования. Навыки управления личными деньгами включают составление бюджета, разумное использование кредита, управление долгом, банковское дело и планирование на будущее. Научившись правильно распоряжаться деньгами, вы сможете увеличить свою финансовую мощь, заставив ваши деньги работать на вас усерднее. Ниже приведены ресурсы, которые помогут вам принимать разумные решения относительно ваших денег.

Инициатива добровольной налоговой помощи в подоходном налоге (VITA)
В рамках этой инициативы подготовленные волонтеры оказывают бесплатную помощь в уплате подоходного налога (VITA), чтобы помочь работающим семьям с низким и средним доходом подать заявление на получение федеральной и государственной налоговой льготы на заработанный доход (EITC). Спонсируемые Налоговой службой (IRS) и координируемые региональными некоммерческими организациями, центры налоговой подготовки EITC расположены примерно в семидесяти точках по всему штату. На некоторых сайтах EITC также доступна помощь в заполнении бесплатного заявления на Федеральную помощь студентам (FAFSA).

Женский институт гарантированного выхода на пенсию (Wiser)
Эта организация работает, чтобы предоставить всем женщинам информацию о том, как улучшить свое долгосрочное финансовое положение и расширить возможности для обеспечения пенсионного дохода. Посетите www.wiserwomen.org , чтобы ознакомиться с публикациями и информационными бюллетенями по социальному обеспечению, сбережениям и инвестициям.

Save for America
www.saveforamerica.org
Основанная в 1982 году организация Save for America помогла сотням тысяч школьников осознать важность экономии денег для их будущего. Save for America помогает познакомить детей с различными навыками, которые будут важны, когда они станут взрослыми.

MsMoney
www.msmoney.com
MsMoney.com — это веб-сайт для потребителей финансовых услуг, предлагающий контент, сообщество и коммерческую деятельность, чтобы расширить возможности и обучить людей, чтобы они были финансово здоровыми. Хотя MsMoney.com предоставляет информацию для всех, они уделяют особое внимание потребностям женщин.

Служба кредитного консультирования Южной Новой Англии
www.creditcounseling.org
Это больше, чем просто агентство кредитного консультирования, организация проводит обучающие семинары для потребителей по всей стране. Эти семинары включают такие темы, как составление бюджета, планы расходов, кража личных данных и управление финансами. Участники узнают, как принимать обоснованные обоснованные решения о своем финансовом положении и наилучшем образе действий.

Национальная ассоциация государственных казначеев
Национальная ассоциация государственных казначеев предлагает ссылки для повышения финансовой грамотности штатов.

Национальный фонд финансового образования
www.nefe.org
Национальный фонд финансового образования® (NEFE®) был создан для того, чтобы дать американцам практические навыки управления денежными средствами и введение в финансовое планирование посредством курсовой работы, охватывающей основы страхования, инвестиций, налогового планирования, пенсионного планирования и имущественного планирования.

Американский образовательный совет по сбережениям
www.asec.org
Американский образовательный совет по сбережениям (ASEC) — это некоммерческая национальная коалиция учреждений государственного и частного секторов, реализующая инициативы по повышению осведомленности общественности о том, что необходимо для обеспечения долгосрочной срок личной финансовой независимости. ASEC работает через своих партнеров, чтобы обучать американцев всем аспектам личных финансов и развития благосостояния, включая управление кредитами, сбережения в колледже, покупку дома и планирование выхода на пенсию.

Ее собственный доход
www.anincomeofherown.com
Миссия ее собственного дохода (AIOHO) состоит в том, чтобы дать девочкам и молодым женщинам инструменты, знания и опыт, которые помогут им в достижении независимости и экономического благополучия . AIOHO сотрудничает с такими организациями, как Girls Inc., Girl Scouts of the USA, Национальная ассоциация женщин-предпринимателей, а также со школьными системами и фондами, которые имеют общую заботу об экономическом будущем молодых женщин.

 

Основы инвестирования

Инвестирование денег является важной частью планирования вашего финансового будущего, но оно сопряжено с риском. Чем лучше вы осведомлены о том, как работают инвестиции, тем больше шансов, что вы примете правильные решения. Есть много способов инвестировать и множество профессионалов и фирм, которые помогут вам принять эти решения. Существуют также способы оценки качества людей и фирм, предоставляющих инвестиционные консультации.

Вот несколько советов, как стать разумным инвестором:

• Начните с малого.  Вместо того, чтобы искать быстрые деньги, постарайтесь получить небольшую прибыль. Когда вы получите немного больше опыта, переходите к более дорогим акциям или паевым инвестиционным фондам. Подумайте о том, чтобы тщательно проконсультироваться с профессионалами и получить более одного мнения.
• Диверсификация.  То есть разложите деньги. Старайтесь не вкладывать все свои деньги в один рынок. Если, например, технологический сектор терпит большие убытки, вы будете защищены наличием денег в другом секторе, таком как розничная торговля или производство.
• Понимание взаимных фондов.  Большинство взаимных фондов должны обеспечивать рост с течением времени и поэтому ориентированы на долгосрочных инвесторов, а не на внутридневных трейдеров.
• Информация — сила.  У вас никогда не может быть слишком много информации об интересующей вас компании. Если вы инвестируете в компанию, но не знаете, чем она занимается, вы можете потерять большую часть своих инвестиций. Некоторые интернет-сайты и онлайн-брокеры предлагают вам исследования; вы также можете проверить веб-сайт компании.
• Не забывайте о комиссиях.  Комиссионные, которые вы платите своему брокеру, могут съедать значительную часть ваших доходов. При определении того, как инвестировать, рассмотрите варианты с низкими комиссиями.

Источник: Инвестиционный онлайн-ресурсный центр

Консультанты по инвестициям: что нужно знать перед выбором один. SEC подготовила ряд ответов на некоторые типичные вопросы, которые они получают от инвесторов об инвестиционных консультантах.

Защитите свои деньги: Исследовательские брокеры и консультанты
Федеральные законы или законы штата о ценных бумагах требуют, чтобы брокеры, консультанты и их фирмы были лицензированы или зарегистрированы, а важная информация обнародовалась. Но вы должны найти эту информацию и использовать ее для защиты своих инвестиций. Хорошая новость заключается в том, что эту информацию легко получить, и один телефонный звонок или поиск в Интернете могут уберечь вас от отправки денег мошеннику, плохому брокеру или фирме с сомнительной репутацией. Используйте ссылку ниже, чтобы помочь. http://www.sec.gov/investor/brokers.htm

 

 

 

Управление личными финансами: обзор — FindLaw

Управление финансами является важной частью финансового планирования. При управлении личными финансами наличие четкой цели и знаний о своих финансах является важной частью создания работоспособного плана, который подходит именно вам. Финансовый менеджмент включает в себя создание бюджета, выбор банка, уплату налогов, управление долгом, инвестирование, пенсионное планирование и планирование имущества.

Оценка вашего финансового положения

Определение собственного капитала является важным элементом управления личными финансами. Оценивая собственный капитал, можно оценить свое финансовое положение в денежном выражении. Финансовые активы включают:

• денежные средства на банковском счете
• акции
• облигации
• счета взаимных фондов
• пенсионные счета
• будущие доходы, ожидаемые от пособий по социальному обеспечению и пенсионных планов
• стоимость бизнеса или инвестиции в недвижимость
• личное жилье, если недвижимость будет продана или вложенные в нее деньги будут использованы для оплаты расходов на проживание в будущем

Такие предметы, как автомобили и одежда, обычно не включаются, поскольку на них невозможно жить, если они не проданы за их денежную стоимость.

Финансовые обязательства включают:

• автомобильные кредиты
• ипотеку личного жилья, если дом был включен в качестве актива
• ипотечный кредит на инвестиционную недвижимость
• студенческие кредиты
• кредитные карты
• персональные кредиты

Определите чистую стоимость путем вычитания общей суммы обязательств из общей суммы активов. Эта информация поможет оценить общее финансовое состояние.

Составление бюджета

Для эффективного управления личными финансами необходимо составить бюджет. Бюджет — это план, используемый для отслеживания доходов и расходов. Бюджет также является хорошим способом установить финансовые приоритеты, такие как накопления на пенсию или отпуск и управление долгами. Создание и ведение бюджета легко сделать с помощью такой программы, как Quicken. Финансовые программы позволяют пользователю создавать бюджет и отслеживать доходы, расходы, управление долгом и финансовые цели.

Выберите банк, который подходит именно вам

Важно выбрать банк, который поможет вам достичь ваших финансовых целей. Имейте в виду, что некоторые банки взимают более высокую комиссию за некоторые услуги, чем другие банки. Например, ряд банков взимают комиссию за обслуживание счета, услуги кассира, использование банкоматов, защиту от овердрафта и оплату счетов через Интернет.

Многие банки отказываются от некоторых сборов, если клиент соответствует определенным критериям, таким как прямой перевод зарплаты на расчетный счет или сохранение минимального остатка на сберегательном счете. При выборе банка важно учитывать, обеспечивает ли счет неограниченное выписывание чеков, будет ли большинство банковских операций проводиться лицом к лицу или необходима защита от овердрафта. Также обратите внимание, предлагает ли банк защиту от мошенничества. Многие банки предлагают защиту с нулевой ответственностью за мошеннические платежи с дебетовой карты.

Уплата налогов

Своевременная уплата налогов является важной частью управления личными финансами. Если вы работаете не по найму, может быть необходимо платить расчетные налоги в течение года. Подача налоговой декларации в срок позволит избежать уплаты дорогостоящих штрафов. Налогоплательщики, которые не могут вовремя подать налоговую декларацию, могут получить отсрочку. Продление, однако, не продлевает срок, отведенный для фактической уплаты причитающихся налогов.

Управление долгом

Важно взять долг под контроль. Хотя у большинства людей есть какие-либо долги, такие как автокредит или ипотека, задолженность под высокие проценты может привести к катастрофическим последствиям. Предупреждающие признаки слишком большого долга включают ежемесячный минимальный платеж, просроченные платежи, наличие по крайней мере одной кредитной карты, на которой близок кредитный лимит, и получение наличных авансов для оплаты счетов. Чтобы получить контроль над долгом, физическое лицо может продать инвестиции, договориться с кредитором о погашении долга в плане платежей или подать заявление о банкротстве.

Сохранение долга на низком уровне также является важным компонентом кредитного рейтинга человека. Хотя своевременные платежи являются наиболее важным фактором, вторым наиболее важным фактором является общая сумма задолженности. Должник может улучшить свой кредитный рейтинг, погасив задолженность и воздерживаясь от каких-либо новых долгов.

Инвестируйте свои деньги

Часть финансового управления включает в себя план получения дохода от инвестиций. Инвестирование — это хороший способ получения дохода за счет сложных процентов и прироста капитала. Инвестиции, однако, имеют смысл только тогда, когда человек не имеет долгов или имеет небольшую сумму долга по низкой процентной ставке. В зависимости от уровня риска, который лично приемлем, варианты инвестиций включают депозитные сертификаты (CD), облигации, взаимные фонды, недвижимость, товары, акции и деловые предприятия.

Каждый тип инвестиций имеет различный уровень риска и предлагает разную прибыль от инвестиций. Например, поскольку акции имеют более высокий уровень риска, чем облигации, доход обычно выше. Выберите тип инвестиций, который соответствует наиболее комфортному уровню риска.

План выхода на пенсию

План выхода на пенсию необходим для обеспечения комфортной жизни в будущем. Инвестирование в пенсионный план, спонсируемый работодателем, такой как 401 (k), — это хороший способ сэкономить на будущее, уменьшить налоговые обязательства и получить отсроченный налоговый рост.