Личный счет — о личных финансах и финансовой грамотности для каждого
Сохраните статью в «Отложенных материалах», чтобы дочитать, когда появится время. Для этого войдите или зарегистрируйтесь.
Сохраните статью в «Отложенных материалах», чтобы дочитать, когда появится время. Для этого войдите или зарегистрируйтесь.
Сохраните статью в «Отложенных материалах», чтобы дочитать, когда появится время. Для этого войдите или зарегистрируйтесь.
Средняя стоимость ОСАГО вырастет на 10–15%Но в большей степени из-за расширения тарифного коридора «пострадают» аварийные водители, считают эксперты
Сохраните статью в «Отложенных материалах», чтобы дочитать, когда появится время. Для этого войдите или зарегистрируйтесь.
Сохраните статью в «Отложенных материалах», чтобы дочитать, когда появится время. Для этого войдите или зарегистрируйтесь.
Гражданам придется платить банкам за хранение долларов и евроИз-за возросших рисков комиссии за обслуживание счетов скоро будут во всем секторе, считают эксперты
Сохраните статью в «Отложенных материалах», чтобы дочитать, когда появится время.
Для этого
войдите или зарегистрируйтесь.
Золото – хороший способ защиты от инфляции и девальвации, а вот палладий более спекулятивный актив
Сохраните статью в «Отложенных материалах», чтобы дочитать, когда появится время. Для этого войдите или зарегистрируйтесь.
В какие акции инвестируют состоятельные россияне
Сохраните статью в «Отложенных материалах», чтобы дочитать, когда появится время. Для этого войдите или зарегистрируйтесь.
Количество российских покупателей недвижимости в Турции выросло за год более чем в 1,5 раза
Сохраните статью в «Отложенных материалах», чтобы дочитать, когда появится время. Для этого войдите или зарегистрируйтесь.
Акции Microsoft имеют потенциал роста до 20% в ближайшем годуВысокий спрос на облачные сервисы, инвестиции в новые разработки и повышение цен на сервис Microsoft 365 обеспечат .
..
Сохраните статью в «Отложенных материалах», чтобы дочитать, когда появится время. Для этого войдите или зарегистрируйтесь.
Максимальная ставка вкладов упала ниже 5%
Банки в апреле резко сократили необеспеченное кредитование
Минфин внес в правительство проект постановления об ипотеке под 6,5%
Кремль ответил на критику налога на вклады от Грефа
Греф выступил против налога на проценты по вкладам
Альфа-банк отменил кэшбэк по базовым картам за покупки за рубежом
Сохраните статью в «Отложенных материалах», чтобы дочитать, когда появится время. Для этого войдите или зарегистрируйтесь.
Рынок акций США в сентябре 2021: новые рекорды или коррекция?Каким будет в этом году обычно самый слабый месяц для американских акций
Сохраните статью в «Отложенных материалах», чтобы дочитать, когда появится время. Для этого войдите или зарегистрируйтесь.
Могут ли акции «Русала» вырасти еще сильнееС начала сентября на фоне роста цен на алюминий они подорожали уже на 32%
Сохраните статью в «Отложенных материалах», чтобы дочитать, когда появится время.
Для этого
войдите или зарегистрируйтесь.
Какие уроки могут из этого извлечь инвесторы
Сохраните статью в «Отложенных материалах», чтобы дочитать, когда появится время. Для этого войдите или зарегистрируйтесь.
Акции «Яндекса» дорожают: чего ждать инвесторам?
Сохраните статью в «Отложенных материалах», чтобы дочитать, когда появится время. Для этого войдите или зарегистрируйтесь.
Сохраните статью в «Отложенных материалах», чтобы дочитать, когда появится время. Для этого войдите или зарегистрируйтесь.
ЦБ соберет все персональные данные в новую систему
ЦБ может стать одним из крупнейших операторов персональных данных в стране / Евгений Разумный / Ведомости
ЦБ опубликовал перечень данных, которые должны храниться в новой автоматизированной информационной системе (АИС) «Страхование». Это единая система, в которую будет передаваться информация обо всех владельцах застрахованных автомобилей и жилья в стране.
Как следует из документа, в перечень собираемых данных вошли ФИО, номер, адрес регистрации, данные паспорта и водительского удостоверения страхователя, номер, марка и модель его автомобиля, а также информация о страховом случае, включая данные о размере убытков, – всего порядка 100 типов данных. В списке информации о владельце застрахованного жилья, которая будет передаваться страховщиками в АИС, – кадастровый номер объекта недвижимости, его тип, площадь, фактический почтовый адрес и т. д. В системе в числе прочего будут содержаться полные паспортные данные, данные о привлечении к административной или уголовной ответственности, а также медицинские данные, например о характере и степени повреждения здоровья в результате аварии и проч., следует из документа на сайте регулятора.Закон о создании Банком России системы АИС «Страхование» на базе дочерней компании АО «Национальная страховая информационная система» (АО «НСИС»), которая станет ее оператором, вступил в силу 30 марта 2023 г.
Аккумуляция этой информации в единой системе сделает ЦБ одним из крупнейших операторов персональных данных в стране, однако сама система станет мишенью для злоумышленников, предупреждают опрошенные «Ведомостями» эксперты.
В данный момент под управлением профессиональных объединений страховщиков действует несколько баз данных по разным видам страхования, их объединение в единую экосистему повысит актуальность и качество сведений, говорилось ранее в заявлении на сайте ЦБ. «Это в том числе будет способствовать цифровизации страховой отрасли. Благодаря возможностям системы потребители смогут пользоваться услугами страхования в цифровом формате – от заключения договора до получения выплаты», – объяснял исполняющий обязанности директора департамента страхового рынка Банка России Илья Смирнов.
Цели, для достижения которых будет функционировать АИС, зафиксированы в законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации», заметил адвокат КА Pen & Paper Виктор Рыков. Это прежде всего обеспечение информационного взаимодействия участников страховых отношений и противодействие мошенничеству в страховании, сказал он.
Представитель ЦБ обратил внимание, что состав данных, которые нужно будет передавать в АИС «Страхование», соответствует требованиям по наполнению баз данных, которые уже действуют сейчас, т. е. базы данных по автострахованию и страхованию жилья. Речи о сборе дополнительной информации не идет, подчеркнул представитель регулятора.
После объединения новая база данных будет сопоставима с базами данных ФНС, а также электронного реестра военнообязанных, который по заданию Минобороны разрабатывает Минцифры, отмечает директор АНО «Инфокультура» Иван Бегтин. АИС «Страхование» станет одной из крупнейших государственных баз данных и будет содержать информацию о большинстве россиян, соглашается с ним эксперт по защите персональных данных консалтинговой компании Б-152 Максим Лагутин.
Система позволит в реальном времени отслеживать финансовые рынки, чтобы измерять объемы страхования, закредитованности и прочее на основе первичных, а не агрегированных статистических данных, добавил Бегтин. ЦБ будет использовать собранные данные для оценки рынка страхования и тенденций его развития, рассуждает преподаватель Moscow Digital School Александра Орехович. Сведения в АИС станут инструментом контроля за деятельностью страховщиков, а также помогут бороться с мошенничеством, связанным, например, с оформлением страховых полисов задним числом, добавила она. Кроме того, этот шаг сделан для повышения прозрачности политики ценообразования страховых продуктов, что, в свою очередь, улучшает их клиентскую ценность, сказал Лаппи.
В любом из этих случаев объем запрашиваемой у страховщиков информации кажется избыточным, а накопление такого объема у одного оператора – еще и опасным, особенно в свете возросших в десятки раз рисков утечки данных, считает Орехович.
Информация в системе будут частично дублировать данные Росреестра, ГИБДД, МВД, Единой медицинской информационно-аналитической системы (ЕМИАС) и других источников, отмечает Лагутин. При этом более эффективным решением с точки зрения информационной безопасности был бы бесшовный обмен с иными ГИС и хранение только уникальной информации для решения страховых вопросов, считает руководитель отдела аналитики «Серчинформа» Алексей Парфентьев. Стимулом для злоумышленников станет чувствительность информации, так как паспортные данные или идентификационные номера транспортного средства – это хорошая основа для телефонного мошенничества, добавил эксперт.
К оператору АИС «Страхование» будут предъявляться требования к защите информации, в том числе направленные на предотвращение утечек персональных данных, сказал «Ведомостям» представитель ЦБ.
Кроме того, регулятор разработал нормативные документы, устанавливающие для оператора требования к обеспечению защиты содержащейся в системе информации и требования к операционной надежности, а также определяющие перечень угроз безопасности, актуальных при обработке персональных данных в системе, добавил он.
Финансовые структуры наиболее защищены от атак, а ЦБ имеет собственные, довольно жесткие регламенты информационной безопасности, подтверждает Парфентьев. Однако общая картина не является страховкой от частных случаев, поэтому инциденты, естественно, возможны, добавил он. Кроме риска утечек данных создание такой АИС чревато злоупотреблениями сотрудниками ЦБ и потенциально большим вмешательством регулятора в экономику, предупредил Бегтин.
Новости СМИ2
Отвлекает реклама? С подпиской вы не увидите её на сайтеЛичный финансовый отчет: определение, использование и пример
Что такое личный финансовый отчет?
Термин «личный финансовый отчет» относится к документу или электронной таблице, в которой описывается финансовое положение человека в определенный момент времени.
Отчет обычно включает общую информацию о человеке, такую как имя и адрес, а также разбивку по общей сумме активов и пассивов. Это заявление может помочь людям отслеживать свои финансовые цели и состояние и может использоваться при подаче заявления на получение кредита.
Key Takeaways
- Личный финансовый отчет перечисляет все активы и обязательства человека или пары.
- Чистый капитал человека определяется путем вычитания его обязательств из его активов — положительный собственный капитал показывает больше активов, чем обязательств.
- Чистая стоимость активов может колебаться со временем по мере изменения стоимости активов и пассивов.
- Личные финансовые отчеты полезны для отслеживания состояния и целей, а также для подачи заявки на кредит.
- Хотя они могут быть включены в личный финансовый отчет, доходы и расходы обычно помещаются на отдельный лист, называемый отчетом о прибылях и убытках.
Понимание личного финансового отчета
Финансовая отчетность может быть подготовлена как для компаний, так и для частных лиц.
Финансовый отчет физического лица называется личным финансовым отчетом и представляет собой упрощенную версию корпоративных отчетов. Оба являются инструментами, которые могут показать финансовое здоровье субъекта.
Личный финансовый отчет показывает чистую стоимость физического лица — его активы за вычетом обязательств, — что отражает то, что у этого человека будет наличными, если он продаст все свои активы и погасит все свои долги. Если их обязательства превышают их активы, финансовый отчет показывает отрицательную чистую стоимость. Если у человека больше активов, чем обязательств, он в конечном итоге получает положительный собственный капитал.
Ведение обновленного личного финансового отчета позволяет человеку отслеживать, как его финансовое положение улучшается или ухудшается с течением времени. Они могут быть бесценными инструментами, когда потребители хотят изменить свое финансовое положение или подать заявку на получение кредита, такого как ссуда или ипотека. Знание того, в каком они финансовом положении, позволяет потребителям избежать ненужных запросов по их кредитным отчетам и проблем с отклоненными кредитными заявками.
Заявление также позволяет кредитным специалистам легко получить представление о финансовом положении заявителя, чтобы принять обоснованное кредитное решение. Во многих случаях от человека или супружеской пары могут попросить предоставить личную гарантию на часть кредита или от них может потребоваться предоставить залог для обеспечения кредита.
Особые указания
Личный финансовый отчет разбит на активы и пассивы. Активы включают стоимость ценных бумаг и средств, хранящихся на текущих или сберегательных счетах, остатки на пенсионных счетах, торговые счета и недвижимость. Обязательства включают любые долги, которые могут быть у человека, включая личные кредиты, кредитные карты, студенческие кредиты, неуплаченные налоги и ипотечные кредиты. Долги, которые находятся в совместной собственности, также включены. Супружеские пары могут составлять совместные личные финансовые отчеты, объединяя свои активы и пассивы.
Доходы и расходы также включаются, если отчет используется для получения кредита или для демонстрации чьего-либо общего финансового положения.
Это можно отследить на отдельном листе или в приложении, называемом отчетом о прибылях и убытках. Сюда входят все формы доходов и расходов, обычно выражаемые в виде месячных или годовых сумм.
Следующие статьи не включаются в личный финансовый отчет:
- Связанные с бизнесом активы и обязательства: Они исключаются, за исключением случаев, когда физическое лицо несет прямую и личную ответственность. Таким образом, если кто-то лично гарантирует ссуду для своего бизнеса — аналогично совместному подписанию — ссуда включается в его личный финансовый отчет.
- Сдаваемые в аренду предметы: Сдаваемые в аренду предметы не включаются в личные финансовые отчеты, поскольку активы не являются собственностью. Это меняется, если вы владеете недвижимостью и сдаете ее в аренду кому-то другому. В этом случае стоимость имущества включается в ваш список активов.
- Личное имущество: Такие предметы, как мебель и товары для дома, как правило, не включаются в качестве активов в личный баланс, поскольку эти предметы не могут быть легко проданы для погашения кредита.
Личное имущество со значительной стоимостью, такое как драгоценности и антиквариат, может быть включено, если его стоимость может быть подтверждена оценкой.
Личное имущество со значительной стоимостью, такое как драгоценности и антиквариат, может быть включено, если его стоимость может быть подтверждена оценкой.Деловые обязательства включаются в личный финансовый отчет только в том случае, если физическое лицо предоставляет кредитору личную гарантию.
Иметь ввиду. Ваш кредитный отчет и кредитная история являются важными факторами, когда дело доходит до получения нового кредита, и каждый кредитор предъявляет различные требования к выдаче кредита. Таким образом, даже если у вас есть положительный собственный капитал — больше активов, чем обязательств — вам все равно могут отказать в ссуде или кредитной карте, если вы не выплатили свои предыдущие долги вовремя или у вас слишком много запросов в файле.
Пример личного финансового отчета
Давайте предположим, что Ривер хочет отслеживать их собственный капитал по мере того, как они приближаются к пенсионному возрасту. Они выплачивают долги, откладывают деньги, инвестируют и приближаются к тому, чтобы стать владельцем собственного дома.
Каждый год они обновляют заявление, чтобы увидеть прогресс, которого они достигли.
Вот как бы они его разобрали. Они должны были перечислить все свои активы — 20 000 долларов за машину, 200 000 долларов за дом, 300 000 долларов инвестиций и 50 000 долларов наличными и их эквиваленты. У них также есть несколько ценных коллекционных марок и произведений искусства стоимостью 20 000 долларов, которые они могут перечислить. Таким образом, их общие активы составляют 59 долларов.0,000. Что касается обязательств, Ривер должен 5000 долларов за машину и 50 000 долларов за дом. Хотя River делает все свои покупки с помощью кредитной карты, они ежемесячно погашают остаток и никогда не сохраняют баланс. Ривер подписал ссуду для их дочери, и на ней осталось 10 000 долларов. Несмотря на то, что это не кредит Ривера, они все равно несут ответственность, поэтому он включен в заявление. Обязательства Ривера составляют 65 000 долларов.
Если вычесть их обязательства из их активов, чистая стоимость Ривера составит 525 000 долларов.
Хотя они используют его в основном для отслеживания своего финансового состояния, Ривер может использовать эту информацию — и выписку в целом — если они хотят подать заявку на какой-либо другой кредит.
Как составить личный финансовый отчет
Оценка вашего финансового положения может помочь вам понять ваши возможности для создания стабильного финансового будущего. Чтобы обрисовать в общих чертах ваши финансы, личный финансовый отчет может предоставить обзор ваших финансовых обстоятельств. Имея это в виду, вот как используется личный финансовый отчет и как создать его для себя. Если вам нужны практические рекомендации по составлению личного финансового отчета и его использованию для разработки общего финансового плана, подумайте о том, чтобы заручиться помощью финансового консультанта.
Что такое личный финансовый отчет? Личный финансовый отчет, или PFS, представляет собой документ или набор документов, в которых описывается финансовое положение человека или семьи.
Балансовая часть PFS показывает ваши активы и обязательства или чистую стоимость. Некоторые люди создают более подробные личные финансовые отчеты, в том числе отчет о доходах или другие документы.
Человек должен создать PFS, если он хочет составить финансовый план. Эти заявления обычно ориентированы на достижение цели и могут помочь отдельным лицам и семьям достичь своих финансовых целей. Они особенно важны для молодых специалистов, которые только начинают свой финансовый путь. Если вы новичок в финансовом планировании, PFS — отличное место для начала, поскольку оно поможет вам понять ваше текущее положение, а также ваши варианты движения вперед.
PFS часто используется, когда кто-то берет личный кредит. Кредиторы могут попросить потенциального заемщика создать PFS, чтобы понять соотношение их долга к доходу, которое является определяющим фактором процентной ставки и суммы, которую получит заемщик.
Что включать в личный финансовый отчет Как упоминалось ранее, любой PFS состоит из двух основных разделов.
Вот как можно определить каждый раздел:
- Бухгалтерский баланс: Ваш балансовый отчет будет включать все ваши активы и пассивы. Это может включать ваш дом, ипотеку, автомобиль, автокредит, налоги, сберегательные счета, инвестиционные счета, остатки по кредитным картам и многое другое. Обратите внимание, что баланс не включает движение денежных средств, но включает общие суммы к оплате или общую стоимость каждого счета.
- Отчет о прибылях и убытках: Ваш отчет о доходах будет включать вашу заработную плату, бонусы и комиссионные. Он также может включать любые полученные дивиденды и проценты, доход от концертов или другой доход. Он также будет включать в себя ваши подоходные налоги, страховые взносы и другие стабильные денежные оттоки. Это может включать ежемесячные платежи, статьи бюджета, такие как ежемесячный счет за продукты, и другие ежемесячные платежи, уменьшающие ваш ежемесячный доход.
Ваша PFS разбита на активы и пассивы.
Однако есть несколько вещей, которые вы не будете включать в свою PFS.
Если вы являетесь владельцем бизнеса или имеете активы и обязательства, связанные с бизнесом, они не будут включены в вашу PFS, если только вы не несете прямой ответственности за расходы. Например, если вы берете личный кредит для вашего бизнеса.
Кроме того, любая арендная плата не включается в PFS, поскольку актив не принадлежит физическому лицу. Например, аренда офисных помещений. Однако, если вы владеете офисными помещениями и сдаете их в аренду кому-то другому, арендная плата, которую вы получаете, считается доходом и будет включена в личный финансовый отчет.
Другие вещи, которые не включены в PFS, включают небольшие активы личного имущества, такие как мебель и предметы домашнего обихода. Хотя они могут быть большими расходами, они, как правило, недостаточно ценны, чтобы считаться активом.
Пример личного финансового отчета Теперь, когда вы понимаете, что такое личный финансовый отчет и почему он важен, давайте рассмотрим пример.
Возьмем, к примеру, Лизу, которая является молодым специалистом и хочет начать планировать выход на пенсию. Она начала экономить на спичке 401(k) своей компании, купила свой первый дом и у нее есть машина, которую она любит. Тем не менее, она хочет быть уверена, что у нее все хорошо для выхода на пенсию, поэтому ее финансовый консультант попросил ее подготовить PFS, чтобы понять, где она находится в настоящее время.
Дом Лизы стоит 200 000 долларов, а машина, на которой она ездит, стоит 30 000 долларов. После нескольких лет напряженной работы у нее есть 60 000 долларов в виде инвестиций и фондов 401 (k), а также она хранит около 5 000 долларов в резервном фонде. Ее активы составляют 295 000 долларов.
Что касается обязательств, она должна 150 000 долларов за дом, 10 000 долларов за машину и около 3 000 долларов долга по кредитной карте. Ежемесячно она выплачивает минимальный остаток или платеж по каждому обязательству. Ее обязательства составляют 163 000 долларов.
Ее активы стоят 29 долларов.
5000, но она должна в общей сложности 163000 долларов. Следовательно, когда мы вычитаем ее обязательства из ее активов, ее собственный капитал составляет 132 000 долларов.
Личный финансовый отчет является обычной отправной точкой для людей, которые хотят инвестировать или занимать деньги. Это помогает как отдельному лицу, так и финансовому учреждению понять финансовую ответственность человека и его или ее варианты продвижения вперед. Финансовый консультант также может помочь вам принять взвешенное решение относительно ваших активов, обязательств и накопления богатства.
Советы по составлению личного финансового отчета- Поговорите с финансовым консультантом о составлении личного финансового отчета. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам.
